Обязательное страхование автомобилей в России введено летом 2003-го года, а так как стоимость «автогражданки» устанавливается государством, в какую компанию обращаться, большой разницы нет. Но в некоторых организациях к автостраховке дополнительно навязывают различные услуги, например, страхование жизни, квартиры, другого имущества, здоровья и прочее, при несогласии страхователя с «допами» отказывают в оформлении документов. Пожаловаться на ОСАГО, составленное с нарушением, может любой водитель, необходимо лишь знать, куда обращаться, правила подачи жалобы.
- 1 Росгосстрах и другие страховые организации
- 2 Навязывание дополнительных услуг к ОСАГО
- 3 Отказ в ОСАГО
- 4 Как подать жалобу
- 5 Электронный полис
- 6 Трудности со страхованием автомобиля
- 7 Как по максимуму избежать проблем при покупке полиса автогражданки
Нередко происходит обман и при расчете стоимости страховки: представители компаний занижают коэффициент КБМ, при заполнении бланков указывают недостоверные сведения. Чтобы не быть обманутым, страхователь должен знать свои права и уметь бороться за них в случае неправомерных действий со стороны страховщика.
Росгосстрах и другие страховые организации
Содержание статьи:
Компаний, занимающихся оформлением ОСАГО, в России очень много, водитель вправе выбрать любую фирму, которая ему понравилась. Где лучше застраховать свой автомобиль, решает страхователь, многие делают выбор, руководствуясь рейтингами, составленными экспертами или самими клиентами. При составлении рейтингов учитывается:
- надежность страховщика;
- финансовое положение компании;
- средняя цена страхового полиса;
- платежеспособность организации;
- количество отказов в выплате после ДТП.
По мнению экспертов, наиболее благополучными и надежными являются организации:
- «Росгосстрах»;
- «Ренессанс»;
- «ВТБ Страхование»;
- «Ингосстрах»;
- группа «СОГАЗ»;
- «Ресо-Гарантия»;
- «Альфа-Страхование».
Список популярных компаний, составленный на основании отзывов водителей, может отличаться в корне, так как в «народном» рейтинге участвуют региональные страховые организации, нередко на негативную или позитивную оценку влияет качество обслуживания клиентов, удобство расположения офиса и прочее.
Но главное, на что обращается внимание при выборе страховщика – надежность компании, именно к таким относится «Росгосстрах». Оформить страховой полис здесь можно не только в офисах, но и через интернет в режиме онлайн, договор оформляется на официальном сайте с начала июля 2015-го года.
Электронное ОСАГО дает пользователю ряд преимуществ:
- составить документ можно, не выходя из дома;
- для получения полиса не нужно стоять в очереди;
- оформление страховки занимает примерно полчаса;
- приобрести электронный документ можно у любой страховой организации, имеющей лицензию.
Но при оформлении ОСАГО в электронном виде нельзя допускать ошибок, при вводе информации должны быть указаны только достоверные сведения, иначе заключить договор не получится.
Навязывание дополнительных услуг к ОСАГО
Жалобы на страховые компании встречаются достаточно часто, страховщики навязывают дополнительное страхование, пользуясь различными уловками. Если клиент отказывается оплатить доп услуги, сотрудники «Росгосстраха» не желают продавать полис, ссылаясь на различного рода нюансы. Далеко не всегда в составлении договора они отказывают открыто, причиной может послужить:
- отсутствие специальных бланков;
- перебои в интернете;
- зависание компьютера или сбой программы;
- неполные сведения в единой базе РСА.
В некоторых случаях сотрудники страховой организации утверждают, что имеют право обслуживать только корпоративных клиентов, для заключения договора с физическими лицами бланки им не выдаются, или бланки предназначены только для клиентов, продлевающих договор. Интересно, что при согласии водителя оплатить страхование жизни или другие страховки все сбои прекращаются, и компания не прочь заключить партнерство с клиентом.
Водитель не спорят со страховщиками и соглашаются на поставленные им условия оформления договора по разным причинам:
- не знают настоящую стоимость полиса;
- не видят в навязывании дополнительных услуг ничего страшного;
- считает бессмысленным спорить с сотрудниками страховой компании.
Некоторые автовладельцы, узнав о навязывании услуг, решают не оформлять здесь полис, обращаются к другому страховщику.
Отказ в ОСАГО
Автостраховщики в России являются коммерческими организациями, навязывают дополнительное страхование с целью получения собственной прибыли. Но это не может являться причиной отказа выдачи полиса, поэтому, если нет законных оснований отказать страхователю, договор обязательно должен быть составлен. Если водителю по непонятной причине отказали в ОСАГО, он имеет право:
- потребовать отказ в письменном виде с указанием причины;
- подать жалобу в Союз Автостраховщиков, федеральную антимонопольную службу (ФАС), прокуратуру или региональное отделение Центробанка;
- обратиться в суд.
В большинстве случаев при возникновении споров судьи встают на сторону страхователя и признают претензии обоснованными. Запрещение навязывания условий, не обозначенных в договоре, предусмотрено статьей Федерального Закона, потребитель не обязан покупать товар или пользоваться услугами, в которых он не заинтересован.
В 90% случаях отказов в оформлении полиса или навязывания дополнительных услуг компаниям удается добиться своего из-за юридической неграмотности страхователей. Если водителю получается доказать свою правоту, часто сотрудники страхового агентства сами идут на уступки, так как не горят желанием решать спорную ситуацию через суд, и знают, что они не правы.
За необоснованный отказ оформления страхового полиса предусмотрено административное наказание, на автостраховщика могут наложить штраф 50 тысяч рублей. Но доказать вину компании непросто, к тому же не каждый водитель хочет связываться с судебными тяжбами и прочими разбирательствами, да и без страховки ездить нельзя.
Как подать жалобу
Прежде чем обращаться с жалобой на автостраховщика, можно попробовать решить спорную ситуацию с самой страховой компанией, при этом водитель пишет заявление с просьбой оформить полис. Заявление рассматривается в течение 14 дней, если страховщик отказывается оформлять договор, он подтверждает свой отказ в письменном виде (составляется в 2-х экземплярах), при этом на бумаге заявителя должна стоять печать и подпись ответственного лица.
В случае не разрешения ситуации свою жалобу в вышестоящую организацию можно подать:
- лично;
- переслать в электронном виде;
- отправить по почте.
Образцы заявлений подачи жалобы в прокуратуру, ФАС, банк России можно найти в интернете, претензия рассматривается в срок до 30 дней. Если дело было рассмотрено в судебном порядке, после решения суда в пользу заявителя страховая компания обязана не только оформить договор, но и возместить все убытки, которые понес водитель из-за отказа в выдаче полиса.
Электронный полис
Оформление электронного договора упрощает процедуру страхования, здесь достаточно только наличие компьютера и интернета. Страхование в онлайн режиме позволяет без проблем оформить договор водителям, проживающим в отдаленных районах, при этом необоснованный отказ практически исключен. Чтобы получить документ, необходимо:
- зарегистрироваться на сайте автостраховщика, пароль высылается по электронной почте;
- зайти в личный кабинет под своим логином;
- выбрать нужную услугу – продление действующего договора или оформление нового полиса;
- заполнить все графы электронного бланка (указать мощность двигателя, водительский стаж, адрес и т. д.);
- произвести оплату, воспользовавшись электронным кошельком или банковской картой.
Все компании, работающие на рынке автострахования, обязаны предоставлять возможность оформить договор в электронном виде, закон вступил в силу с первого января 2017-го года. После оплаты и оформления договора полис с индивидуальным номером приходит на E-Mail страхователя, для предъявления сотруднику ГИБДД достаточно отсканировать документ и возить копию с собой.
К сожалению, пока оформить электронный полис легко удается далеко не всем, возникают неожиданные трудности:
- на многих сайтах страховщиков происходят сбои;
- не сохраняются личные данные при заполнении;
- не учитывается безаварийный стаж;
- не работает обратная связь.
Меньше всего «заморочек» на ресурсах «ВСК», «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах», сайт «Россгострах» зачастую преподносит «сюрпризы». Хочется верить, что пока происходит «обкатка», и в скором будущем ОСАГО онлайн можно будет оформить без осложнений. Но электронный документ удается получить не во всех случаях, отказ происходит, если:
- данные, введенные в компьютер, не совпадают со сведениями, имеющимися в базе АИС РСА;
- данные об автомобиле поменялись, но изменения еще не зафиксированы на сайте Союза Автостраховщиков;
- куплен новый автомобиль, и у него еще нет регистрационных знаков.
Полис через интернет выгодно оформлять водителям, проживающим в отдаленных районах, при онлайн покупке исключено какое-либо накручивание и повышение тарифов со стороны страховых агентств.
Трудности со страхованием автомобиля
Получение страховки ОСАГО – востребованная услуга, именно поэтому при заключении страхового договора возникают различные трудности:
- в офисах компаний скапливаются очереди;
- не хватает бланков для оформления.
Электронные страховые документы существуют с июля 2015-го года, но отладить процесс их оформления онлайн все еще нормально не удается, возникают различные сбои и торможения. В какой-то мере палки в колеса ставят сами страховщики, им невыгодно продавать полисы без накруток, особенно в регионах с повышающим коэффициентом. Именно в этих районах у пользователей интернета при оформлении договора онлайн происходят технические сбои:
- сложно зарегистрироваться в личном кабинете;
- на сайте идут технические работы;
- при расчете стоимости не учитывается стаж и возраст водителя;
- программа предлагает перейти на сайт другого автостраховщика;
- не выдаются все индексы самого номера полиса.
Как запасной вариант: если что-то не получается с оформлением договора, клиенту предлагается перейти на сайт другой компании. Нередко в сбоях программы виноваты сами страхователи, они вводят неверные данные, допускают ошибки при оформлении.
С недавнего времени на страховщиков, которые не оформляют электронное ОСАГО должным образом, накладываются штрафные санкции, при несоблюдении всех условий, если доказана вина компании, предусматривается штраф в размере 20 тысяч рублей. Такие меры уже заставили двигаться страховые агентства в нужном направлении, хочется надеяться, что тормозов при оформлении документов онлайн теперь будет значительно меньше.
Как по максимуму избежать проблем при покупке полиса автогражданки
В связи с тем, что страховщики нередко ставят любые преграды водителям при оформлении страховки, нужно заранее позаботиться о продлении страхового договора или покупке нового полиса. Основные правила здесь следующие:
- о получении ОСАГО следует вспомнить, например, за месяц до срока окончания текущего договора. Новый полис выписывается по дате окончания старого, поэтому водитель ничего не теряет при заблаговременном оформлении документов;
- если страхование жизни, навязываемое компанией, стоит недорого, вероятно, есть смысл согласиться на эту покупку. Так вы сэкономите время и нервы, больше приобретете, чем потеряете, обращаясь в суды и контролирующие организации;
- по возможности выбирайте для посещения крупный офис с хорошим техническим оснащением, здесь меньше вероятность возникновения сбоев и больше шансов оформить полис без проблем;
- запаситесь терпением – лучше постоять в очереди и вовремя получить страховку, чем постоянно объясняться с инспекторами ГИБДД, платить штрафы.
В закон об ОСАГО постоянно вносятся поправки, так с 28 апреля 2017-го года все водители, получившие новый полис, денег за ущерб от ДТП не увидят, теперь весь ремонт полностью ляжет на плечи страховой компании. Будет ли польза от нововведения, покажет время, но пока у водителей проблем со страховкой более чем достаточно.
